关于冻结银行卡的说明

作为国内第一支办理银行卡冻结解冻案件的律师团队，近三年来办理了数百起银行卡冻结案件。 在交易虚拟货币、从事外贸的案例中，曾有部分无辜受害人因收取非法资金而被冻结！

你知道公安机关为什么冻结你的银行卡吗？ 冻结的深层逻辑是什么？ 随着对电信网络犯罪打击力度的不断深入，我们预计冻结浪潮将持续很长时间。 针对广大被冻结的朋友的疑惑，希望本文能帮助他们了解银行卡冻结相关的法律问题，同时结合团队办理解冻的实战经验提供解冻路径。 希望能在寒冷的冬天给你一些帮助。

首先，公安机关冻结你的银行卡。 并不是像有些感冒的人说的，想冻结的人，公安机关就会冻结银行卡。 冻结银行卡是有法律依据的。

根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施的规定》第二条，“公安机关应当根据侦查犯罪的需要，查封、冻结财物。依法介入案件，有关部门、单位和个人应当予以协助、配合。” 有了法律，银行卡可以根据刑事侦查的需要进行冻结，那么你的银行卡跟犯罪有什么关系呢？

原因是公安机关查处的诈骗、网络赌博、传销等刑事案件中的赃款流入涉案账户。 因为客观上，银行卡确实存在被盗资金流入，公安机关会怀疑你是否属于涉案人员，所有涉案银行卡账户都会被全额冻结。 在一定程度上，在公安机关眼中，收到冻结款的人就是犯罪嫌疑人。 之所以不采取物理强制措施，是因为你觉得自己怀疑不够，还是需要的。 后期侦查证据充分的，公安机关将采取个别强制措施。 车队冻结卡后，公安机关将在侦查过程中收集充分证据，对被冻结人采取刑事拘留措施。 总之，被冻结人属于办案机关的嫌疑人名单。

同时，公安机关一刀切的冻结方式，也是为了防止资金被转移，给受害人造成无法弥补的损失。 这也是公安机关迫于办案压力的最后选择。 但一刀切的冻结方式也会影响部分善意持卡人合法财产权的行使。 目前，大部分被冻结的朋友认为，侦查机关最多可以冻结6个月，冻结期满后再解冻。 最长冷冻期真的是6个月吗？ 过了保质期会自动解冻吗？

很多被冻结过的朋友都明白，银行卡被冻结后，6个月后可以自动解冻，不需要和银行或者公安机关沟通。 其实，这是一个很大的误区。 法律非常明确。 公安机关可以冻结您的银行卡72小时，也可以根据侦查需要冻结6个月。 冷冻6个月，可续期6个月！

其中，72小时为临时止付措施，针对涉嫌犯罪的账户。 根据《公安机关涉案财物管理若干规定》第六条，“公安机关对涉案财物采取措施后，应当及时审查。如发现与本案无关的，三日内撤销退回。”

如果您的银行卡在被冻结72小时后仍未解冻，则您的银行卡已被公安机关认定为涉案账户。 根据《公安机关办理刑事案件程序规定》第243条，“冻结存款、汇款和其他财产的期限为6个月，每次冻结期限最长不得超过6个月。” 很多冻友只看了前一句。 冻结期为6个月，导致最长冻结期为6个月。 虽然法律规定一次是6个月，但实际上规定保险到期可以续保，也就是说冻结期不是6个月。 事实上，一些办案单位总是告诉被冻结的持卡人，赃款的幕后嫌疑人还没有来办案。 在案件解决之前，您无法判断您的卡是否可以解决。 什么时候解决？ 然而，在实践中，许多欺诈者躲藏在海外。 如果说一定要抓到骗子，那么就可以判断持卡人的卡是不能解冻的。 真正进入遥远的未来。

此外，在办理解冻案件中，通过与被冻结朋友的交流，被冻结人往往觉得公安机关冻结银行卡是不对的，感到委屈。 尤其是虚拟货币行业和外贸行业，因为虚拟货币行业和外贸行业很容易圈黑钱？ 为什么这两个行业比其他行业更容易收到黑钱？

虚拟货币和外贸行业之所以经常被冻结，无非是虚拟货币和外贸行业的贸易特性。

从虚拟货币行业来看，不法分子往往利用虚拟货币的分散性和匿名性实施洗钱等违法犯罪活动，导致办案单位对虚拟货币存在天然偏见，即与虚拟货币相关的交易虚拟货币属于灰色和黑色产业。 它与犯罪之类的坏事有关。 而你交易的是一堆数字，价格那么高，没有合同，没有发票，没有税。 你连买家的基本信息都没有。

对于外贸行业来说，首先要搞清楚外贸行业是怎么收钱的，业内称之为结汇方式。 目前，国内外贸易企业大多选择通过第三方结汇。 只要是正常的外贸货款到账，外贸商户找第三方，通过第三方兑换外币，将美元等外币划入第三方账户，然后由第三方付款与外贸商户境内银行卡等值的人民币。 这种行为也被称为“链交换”。 然而，此类通过第三方进行的交易很容易导致银行账户收到非法资金。 这也是为什么这么多外贸行业的人银行卡被冻结的原因。

要解释虚拟货币和外贸为何难以解冻，首先要搞清楚为什么公安机关不对等价商品进行解冻。 一般来说，只要你收到的赃款背后有真实合法的交易usdt怎么换人民币不会被冻结，就属于等价有偿交易收到的赃款。 在司法实践中，一般倾向于假定你主观上不知情。 但是，也有例外。 也就是说，虽然赃款是等价的，并且是有偿的usdt怎么换人民币不会被冻结，而且你为赃款购买的商品或服务支付了相同的价格，但你的交易非常不寻常，以至于人们怀疑交易的动机是什么。 这时候，即使支付等额款项，也不会轻易为你解冻！

比如，警察检查后发现有自来水，你就接受。

拿到赃款后，交给卖车的4S店。 您提供了付款后的合同、发票和交货凭证。 如果车价正常，没有其他异常，那警察就没有继续冻结你的理由。 的卡。 但是，如果你在场外交易群，甚至使用海外聊天软件或加密软件，与一些不知名的人销售虚拟货币、实物黄金、充值卡、亚马逊购物卡，这时候，你的整个交易行为变得非常不正常，公安机关有理由认为你在逃避监管。 如果你没有清楚地了解其背后的所有情况，不能证明你主观上不知道，甚至不应该知道，那将很难为你处理。 解冻。

因此，您不仅可以通过支付等值金额解冻货物，还需要证明您主观上对赃款不知情，需要提供相应的证据。

对于虚拟货币行业，办案单位不轻易解冻的直观原因是：为什么稳定币USDT会有差价，让你场外赚钱不亏本？ 快进快流水，跟跑分太像了，难道这里面有什么猫腻？ 另外：您需要知道如何理解法律文件中的虚拟货币场外交易？ 根据21年924文件：OTC是指：从事法定货币与虚拟货币兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币业务。 根据924文件，场外交易属于非法金融活动。 至于场外交易非法金融活动构成何种刑事犯罪，实践中争议较大，最适合的罪名是非法经营罪。 但根据刑法第225条，这需要说明：OTC到底是中介黄牛，还是散户进入币圈的支付结算机构？ 但是，不管你怎么解释，总之，你的场外交易行为在中国人民银行和十部委的文件中已经明确，属于非法金融行为。 从理论上讲，这与收到赃款背后的冻结无关，但在实践中却有很大关系。 毕竟，OTC 进行的是非法金融活动。

对于外贸行业：根据法律规定，私自兑换外汇属于违法行为，将破坏国家外汇收支平衡。 如果外管局知道可以进行行政处罚，即使数额超过500万，也构成刑事犯罪。 因此，在虚拟货币和货币兑换的情况下，办案单位如何轻松为您清卡呢？

然而，它不是一棍子打死的：虚拟货币和外贸兑换，在某些情况下，如果你收到赃款，你需要倾向于相信你不知道。 例如，在现场交易中，对交易流程进行审核，随机抽取的采购商将应做的审核全部做完。 至于不签合同、没有发票，那是行业特点造成的。 另外，持有虚拟货币，个人简单卖出持有的虚拟货币与是否冻结无关； 以外贸汇兑为例，伊朗客户根本没有美元储备，只能通过中介机构兑换货币。 时间紧迫。 因此，即使是非常规领域，也需要具体问题具体分析。 如果真的不知道被盗的钱，怎么申请解冻呢？

公安机关冻结银行卡的原因是公安机关认为你涉嫌犯罪，但如果公安机关怀疑你涉案，你自己证明自己是清白的，你有不知道被盗的钱，你可以证明你是一个合法的交易。 根据《公安机关办理刑事案件程序规定》（2020年）第196条，“当事人、辩护人、诉讼代理人、有权人对司法机关及其工作人员有下列行为之一的： 、向机关申诉或者控告的权利：（三）查封、扣押、冻结与案件无关的金融财产；（四）应当解除查封、扣押或者冻结的；《第247条》，“对于冻结的财物，发现与案件无关的，应当通知金融机构等单位在三日内解除冻结，并通知被冻结财物的所有人。” 根据规定，公安机关应当解除对银行卡的冻结。

证明您对涉案资金不知情，不属于涉案账户。 你需要提供涉案账户的银行对账单，并询问警方哪笔钱有问题； 针对哪一只或几只基金，查明上游付款人信息； 找出他把钱转给你的原因和依据，比如合同、发票、发票等。

如果无法提供材料，或者材料没有说服力，它确实存在。 比如做外贸的，用外汇从银行换人民币进账户； 找陌生人换取站外虚拟货币，卖掉虚拟货币获得一笔钱； 还有线下不签约的实体奢侈品、贵金属交易、广告媒体服务、话费、流量充值。 在民警眼中，缺乏具体交易的合同、发票、订单信息，无法与你的付款凭证完全对应。 警方也害怕上当，需要寻找更多的间接证据来挽回当时的交易。 场景。

在打击电信和网络犯罪活动中，公安机关有权冻结收受赃款的银行卡。 但在此过程中，一些善意持卡人的银行卡被无辜冻结，合法产权受到侵犯。 但是，公安机关在冻结措施的启动程序上讲究效率，解冻程序却可以卡住。 此外，解冻方式单一，也没有专业人员整理解冻材料和与公安机关沟通。 解冻过程比较长。

我们认为，公安机关不能只注重打击犯罪，而忽视公民财产的力量。 同时，也希望从事虚拟货币行业和外贸行业的商家谨慎交易，在交易过程中做好交易记录，避免出现收赃和丢失的尴尬。银行卡被无辜冻结后解冻材料，无法证明自己的清白。 最后，如果存在涉嫌刑事犯罪的可能，也有必要尽快委托专业律师介入案件，帮助“冻友”维护合法权益。

相关问答： 银行卡冻结与否无所谓，但冻结会影响银行卡的使用，包括存款、取款、贷款、理财、第三方存管资金进出、 etc. 1. 现实生活中，如果遇到银行卡被冻结的情况，我们可以无视。 答案是肯定的，但是如果我们置之不理，可能会限制银行卡的正常使用，影响我们的正常交易。 众所周知，当我们的卡被冻结时，我们无法正确使用一些基本的银行账户功能。 那么如何解冻呢？ 这真的取决于冻结的原因，因为根据原因，他们解冻的方式是不同的。 2. 那么在我们的生活中什么时候会冻结？ 让我们来看看。 首先，自动帐户保护。 我们知道这些银行账户是自我保护的。 因为他们自动了解情况，所以他们冻结资金以更好地保护他们的账户。 以达到对交易的控制，避免进一步影响。 比如有大量资金进出，他会自动识别出异常，可能会触及保护机制。 进行冷冻以避免进一步的影响。 当然，也有可能是我们在操作过程中多次输入密码错误，导致自动锁定冻结。 3、法律方面除了正常的自动账户保护外，有时出于法律原因，也会自动进入银行账户。 冻结账户并限制个人支出。 所以，我们不能违法，否则结果会让我们很不安。 所以希望大家关注一下，这样才能真正解决这个问题。 延伸信息：冻结账号的情况对我们影响巨大，一定要引起重视。 只有这样，才能真正避免更多的意外发生，避免给我们造成越来越多的额外损失。 需要马上去银行核实冻结天数，冻结的公安局在哪里，负责办理的民警是谁，联系方式是什么。 所有这些信息都可以由银行检查。 当然，如果只是暂时冷冻几天，就不用担心了。